Para el economista Jesús Casique, la Unidad de Valor de Crédito no es otra cosa, sino los préstamos que otrora ordenaría suspender Hugo Chávez Frías
La administración de Nicolás Maduro tiene en marcha la intención de incrementar con la banca el otorgamiento de créditos, con el fin de “recuperar” la economía.
Pero ante esta intención, prácticamente ha resurgido de las cenizas una figura que otrora fuese negada por el propio Hugo Chávez Frías. No es otra que los créditos indexados, que ahora se le conoce como Unidad de Valor de Crédito (UVC).
Pero, además de esto, según el economista Jesús Casique, hay una gran piedra de tranca para la banca que no permite la puesta en marcha de estos créditos indexados o UVC. No es otra que el Encaje Legal.
Para entender un poco la situación, el Encaje Legal es una figura de depósito que debe cumplir de manera obligatoria la banca ante el Banco Central de Venezuela, para proteger los fondos de los ahorristas.
Actualmente, la tasa se encuentra en el 73%, después de que en febrero de este año la administración de Maduro anunciara una disminución del 85% al 73%.
Sin embargo, los conocedores de la materia, como el analista Jesús Casique, consideran que este porcentaje es muy elevado; ya que del 100% de lo que pueda recibir el banco por depósitos, el 73% debe ser destinado de manera obligatoria al Encaje Legal, lo que le deja a la banca un apretado margen de apenas 27% para otorgar créditos. Entre los cuales vale la pena recordar, que hay metas que también son obligatorias, como un porcentaje en créditos agrícolas y microcréditos, que deben ser cubiertos por ley por la banca.
El Encaje Legal venezolano
“El Encaje Legal en Venezuela está por el orden del 73% y el promedio en América Latina es entre 8 y el 10%. Por ello es muy limitado el otorgamiento en créditos en Venezuela, porque el Encaje Legal se lo impide”, dice Casique.
Para entenderlo mejor: si el banco recibe 100 provenientes de los depósitos de los clientes, debe destinar 73 al Encaje Legal. Le quedan 27, para repartirlos en los diferentes créditos, de los cuales tiene carteras obligatorias como créditos agrícolas y microcréditos.
“Ya hemos solicitado en reiteradas oportunidades que el Encaje Legal disminuya a un 25 o 30% para oxigenar al sector privado del país”, manifiesta Casique, quien considera que llevarlo al 30% podría ayudar de manera considerable, aun cuando esta cantidad del Encaje Legal en Venezuela, está muy por encima del comparativo en América Latina.
“Es muy alto el encaje legal y esto afecta al pequeño empresario y afecta a aquellas personas que van a solicitar créditos al sistema financiero. Los empresarios grandes que tienen líneas de crédito en el exterior tienen que acudir a ellas”, manifiesta Casique
Lo que hay que entender de la UVC o créditos indexados
Casique explica que la UVC la establece Sudeban y el BCV. Es la nueva metodología que utiliza la banca para el otorgamiento de créditos. “Es un crédito indexado a la variación del tipo de cambio. El tipo de cambio en Venezuela está estable desde hace unos nueve meses aproximadamente”, dice Casique.
Por su parte, otros expertos manifiestan que hay que entender que los créditos que puedan otorgarse bajo la figura de la UVC serán calculados en divisas, pero pagaderos en bolívares.
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La Unidad de Valor de Crédito (UVC) puede variar, ya que está anclada a la tasa de cambio en divisas vigente. Por ende, el cálculo de la proyección del capital en deuda podría no ser el mismo y presentar variaciones de un mes a otro.
¿Cómo es esto para un ciudadano común?
Si usted acude a un banco a solicitar un crédito, existe la posibilidad de que tenga que esperar un tiempo considerable porque, posiblemente, la banca no cuente con la capacidad suficiente para abrir créditos que no sean de las carteras obligatorias como Agrícola y Microcréditos.
“Comprar un vehículo a crédito es muy difícil, porque el crédito al consumo está muy limitado”, dice Casique.
Por otra parte, de recibir usted un crédito, debe tener en cuenta que el cálculo de la UVC que le harán, estará anclado al valor del cambio en divisas, pero pagaderos en bolívares.
Entonces, si el valor del cambio de divisas varía, pues lo que usted tendrá que pagar también variará
